Кредитование — довольно востребованная на сегодняшний день услуга. Все больше украинцев прибегают к такому сервису, чтобы перекрыть дыру в бюджете или снизить на него финансовую нагрузку при крупных покупках. Поэтому выдача займов может стать очень прибыльным бизнесом. Разумеется, если вы будете предоставлять деньги только платежеспособным клиентам.
Важность финансового скоринга
Оценка платежеспособности заемщика при принятии решения о выдаче займа позволяет существенно снизить риски. Используя скоринг клиентов, вы, в первую очередь, сможете вычислять мошенников, которые не собираются возвращать кредит. К тому же не стоит забывать о том, что многие люди переоценивают свои возможности. Например, набирают много кредитов или берут заем на слишком крупную для себя сумму. Это создает проблемы и финансовой компании, и самому человеку.
Существуют разные инструменты для возврата займов:
- звонки с напоминаниями;
- система штрафов;
- досудебное предупреждение;
- подача иска в суд;
- продажа долга коллекторской компании.
Однако чем реже вы станете прибегать к таким мерам, тем лучше. Грамотный скоринг не только экономит время и оптимизирует процесс, но и положительно влияет на имидж компании. Например, сотрудничество с коллекторами или крупные штрафы могут отпугнуть многих потенциальных клиентов.
Используя специальные инструменты для скоринга, вы получаете следующие преимущества:
- оптимизируете кредитную политику;
- снижаете финансовые потери;
- ускоряете обработку заявок;
- минимизируете влияние человеческого фактора в своем бизнесе;
- получаете дополнительную защиту от кредитного мошенничества.
Эффективные скоринговые модели
Самый простой вариант — application-scoring. Решение принимается на основе данных, которые сам заемщик оставляет в анкете. Разумеется, они должны пройти проверку.
Behavioral-scoring — более сложная модель, которая учитывает поведенческие факторы. С ее помощью можно сделать прогноз платежеспособности клиента, что немаловажно при выдаче кредитов на длительное время.
Fraud-scoring — данная модель позволяет определить вероятность мошенничества. Используются статистические данные.
Довольно популярное решение — использование инструментов на базе Big Data. Во внимание принимается множество факторов. Например, анализ покупок в магазинах, траты на такси и мобильную связь, информация по роумингу. Такой вариант финансового скоринга предлагает компания «Киевстар».